Schützen Sie Ihre Familie, Ihr Einkommen und Ihre finanziellen Ziele.
Eine Lebensversicherung kann unterschiedliche Aufgaben innerhalb Ihrer persönlichen Vorsorge übernehmen. Sie kann Ihre Familie im Todesfall finanziell absichern, bestehende Verpflichtungen wie eine Hypothek schützen oder eine Einkommenslücke bei Erwerbsunfähigkeit ergänzen.
Je nach Zielsetzung kann eine reine Risikoversicherung oder eine Lösung mit zusätzlichem Vermögensaufbau sinnvoll sein. Entscheidend ist nicht das Produkt selbst, sondern die Frage, welche Vorsorgelücke bei Ihnen tatsächlich besteht und wie diese effizient geschlossen werden kann.
Bei höheren Einkommen reichen die Leistungen aus AHV, IV und Pensionskasse nicht in jeder Situation aus, um den bisherigen Lebensstandard oder sämtliche finanziellen Verpflichtungen vollständig abzusichern. Eine private Lebensversicherung kann solche Lücken gezielt ergänzen.
Typische Ziele einer Lebensversicherung sind beispielsweise:
Welche Lösung sinnvoll ist, hängt von Ihrer familiären Situation, Ihrem Einkommen, Ihrem Vermögen und den bereits bestehenden Versicherungsleistungen ab.
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Der Versicherungsbedarf verändert sich im Laufe des Lebens. Familie, Wohneigentum, Praxisgründung und Einkommen haben direkten Einfluss auf die notwendige Absicherung.
Ist Ihre Familie wesentlich von Ihrem Einkommen abhängig, kann ein Todesfall grosse finanzielle Folgen haben. Neben den laufenden Lebenshaltungskosten müssen häufig auch Ausbildungskosten, Wohneigentum oder weitere Verpflichtungen finanziert werden.
Eine Todesfallversicherung ermöglicht es, für diesen Fall gezielt ein zusätzliches Kapital abzusichern.
Bei einer Hypothek sollte geprüft werden, ob der überlebende Partner die Finanzierung auch nach einem Todesfall weiterhin tragen kann.
Eine geeignete Todesfallversicherung kann dazu beitragen, die Hypothek zu reduzieren oder die finanzielle Tragbarkeit des Eigenheims sicherzustellen.
Bei Selbständigerwerbenden bestehen häufig andere Vorsorgeleistungen als bei Angestellten. Deshalb sollten die Leistungen aus AHV, IV, Pensionskasse und privaten Versicherungen gemeinsam betrachtet werden.
Eine Lebensversicherung kann bestehende Lücken bei Tod oder längerfristiger Erwerbsunfähigkeit gezielt ergänzen.
Als Inhaber einer eigenen Gesellschaft bestehen Leistungen aus Ihrer Pensionskasse und weiteren Personalversicherungen. Trotzdem können gerade bei höheren Einkommen oder komplexen Familien- und Vermögensverhältnissen zusätzliche Vorsorgelücken entstehen.
Eine individuelle Vorsorgeanalyse zeigt, ob zusätzlicher privater Schutz notwendig ist.
Bei unverheirateten Paaren sollte besonders sorgfältig geprüft werden, welche Leistungen dem Lebenspartner aus bestehenden Vorsorgeeinrichtungen tatsächlich zustehen.
Eine private Lebensversicherung bietet zusätzliche Möglichkeiten, einen gewünschten Begünstigten im Rahmen der gesetzlichen und vertraglichen Bestimmungen gezielt abzusichern.
Je nach Vorsorgeziel stehen unterschiedliche Lösungen zur Verfügung. Risikoabsicherung und Vermögensaufbau sollten dabei bewusst voneinander unterschieden werden.
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Eine Lebensversicherung sollte immer Teil einer umfassenden Vorsorgebetrachtung sein. Wir analysieren deshalb zuerst die bestehenden Leistungen aus AHV, IV, Pensionskasse und weiteren Versicherungen und bestimmen daraus Ihren tatsächlichen Absicherungsbedarf.
Anschliessend vergleichen wir geeignete Lösungen verschiedener Versicherer. Dank unserer langjährigen Spezialisierung im Bereich Lebensversicherungen können wir Produkte hinsichtlich Leistungen, Kosten, Garantien und Flexibilität strukturiert gegenüberstellen.
Vor einem Abschluss sollte geprüft werden, welche Leistungen aus AHV, Pensionskasse und bestehenden Versicherungen bereits vorhanden sind. Erst die verbleibende Differenz ergibt den tatsächlichen zusätzlichen Absicherungsbedarf.
Eine reine Risikoversicherung dient ausschliesslich der finanziellen Absicherung. Eine Sparversicherung verbindet Versicherungsschutz und Vermögensaufbau. Welche Variante sinnvoller ist, hängt von Ihren Zielen, Ihrer Anlagedauer und Ihrem Wunsch nach Flexibilität ab.
Die notwendige Absicherung verändert sich über die Jahre. Kinder werden selbständig, Hypotheken werden amortisiert und Vermögen wird aufgebaut. Laufzeit und Versicherungssumme sollten diese Entwicklung berücksichtigen.
Insbesondere bei unverheirateten Paaren oder komplexeren Familienverhältnissen sollte die Begünstigung bewusst festgelegt werden. Bei Lösungen innerhalb der Säule 3a bestehen gesetzliche Vorgaben; in der freien Vorsorge 3b bestehen grundsätzlich weitergehende Gestaltungsmöglichkeiten.
Das hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Besonders relevant ist eine Lebensversicherung, wenn andere Personen finanziell von Ihrem Einkommen abhängig sind, grössere Verpflichtungen bestehen oder Ihre vorhandenen Vorsorgeleistungen eine Lücke aufweisen.
Eine Todesfallversicherung bezahlt bei Tod der versicherten Person innerhalb der vereinbarten Vertragsdauer ein festgelegtes Kapital an die begünstigten Personen. Sie dient ausschliesslich der Risikoabsicherung und enthält grundsätzlich keinen Sparprozess.
Die notwendige Summe hängt unter anderem von Einkommen, bestehenden Vorsorgeleistungen, familiären Verpflichtungen, Hypotheken und vorhandenem Vermögen ab. Deshalb sollte die Versicherungssumme anhand einer individuellen Vorsorgeanalyse festgelegt werden.
Ja. Je nach Produkt können private Rentenleistungen bei längerfristiger Erwerbsunfähigkeit eingeschlossen werden. Solche Leistungen sollten mit IV und Pensionskasse abgestimmt werden, damit keine unnötigen Lücken oder Überschneidungen entstehen.
Die Säule 3a ist die gebundene private Vorsorge und unterliegt gesetzlichen Vorgaben, bietet dafür aber steuerliche Vorteile. Die Säule 3b gehört zur freien Vorsorge und bietet grundsätzlich grössere Flexibilität. Welche Variante geeignet ist, hängt vom jeweiligen Vorsorgeziel ab.
Beide Lösungen haben unterschiedliche Eigenschaften. Lebensversicherungen können Versicherungsschutz, Garantien und je nach Produkt eine Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit enthalten. Wertschriftenlösungen bieten meist mehr Flexibilität und andere Renditechancen. Entscheidend ist eine ausgewogene Kombination aus Sicherheit, Rendite, Flexibilität und Risiko.
Das ist grundsätzlich möglich, hängt aber von der gewählten Vorsorgeform ab. Bei der freien Vorsorge 3b bestehen andere Gestaltungsmöglichkeiten als bei der gebundenen Säule 3a. Die Begünstigung sollte deshalb individuell geprüft werden.
Eine Überprüfung ist insbesondere bei Heirat, Geburt von Kindern, Erwerb von Wohneigentum, Praxisgründung, Wechsel in die Selbständigkeit, Einkommensveränderungen oder grösseren Veränderungen Ihrer bestehenden Vorsorge sinnvoll.
Wir analysieren Ihre bestehende Vorsorge und zeigen Ihnen, welche finanziellen Lücken bei Tod oder Erwerbsunfähigkeit bestehen und wie diese sinnvoll geschlossen werden können.
Wir berechnen den notwendigen Schutz und vergleichen geeignete Todesfall- und Risikoversicherungen.
Wir zeigen Ihnen unterschiedliche Lösungen und vergleichen Sicherheit, Flexibilität, Kosten und langfristige Leistungen.
