Definieren Sie Ihr Sparziel – wir zeigen Ihnen, mit welchen Lösungen Sie es erreichen können.
Vermögen aufzubauen bedeutet mehr, als jeden Monat einen bestimmten Betrag zur Seite zu legen. Entscheidend ist zuerst die Frage, welches Kapital Sie bis zu welchem Zeitpunkt benötigen und welche Kombination aus Rendite, Sicherheit, Steuern und Flexibilität zu diesem Ziel passt.
Wir analysieren Ihr persönliches Sparziel und vergleichen unterschiedliche Möglichkeiten wie Wertschriftensparen, Säule 3a, berufliche Vorsorge oder Lebensversicherungen. Dabei berücksichtigen wir nicht nur den normalen Karriereverlauf, sondern auch die Frage, was mit Ihrem Sparziel passiert, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls längerfristig nicht mehr arbeiten können.
Die lange Ausbildung führt dazu, dass höhere Einkommen bei Ärztinnen und Ärzten häufig erst vergleichsweise spät erzielt werden. Ein wesentlicher Teil des Vermögens muss deshalb in einer kürzeren Phase des Erwerbslebens aufgebaut werden.
Dadurch stellen sich besondere Fragen:
Gerade der letzte Punkt wird häufig unterschätzt. Eine Absicherung des laufenden Einkommens bedeutet nicht automatisch, dass auch der geplante Vermögensaufbau bis zur Pensionierung weitergeführt wird.
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Die geeignete Sparlösung hängt wesentlich davon ab, wann und wofür Sie das Kapital benötigen. Deshalb beginnt unsere Beratung nicht mit einem Produkt, sondern mit Ihrem Ziel.
Für viele Ärztinnen und Ärzte ist die Sicherung des gewünschten Lebensstandards nach der Pensionierung das wichtigste Sparziel.
Wir berechnen, welches Kapital zusätzlich zu AHV und Pensionskasse benötigt wird und welche regelmässige Sparleistung erforderlich ist, um dieses Ziel bis zum gewünschten Pensionierungszeitpunkt zu erreichen.
Freies Vermögen bietet Flexibilität und kann für ganz unterschiedliche spätere Ziele eingesetzt werden. Ein langfristiger Wertschriften- oder Fondssparplan kann dabei eine Möglichkeit sein, regelmässig Kapital aufzubauen.
Die Anlagestrategie richten wir auf Anlagehorizont, Risikofähigkeit und Ihr übriges Vermögen aus.
Auch der Kauf von Wohneigentum, eine grössere private Investition oder ein anderes konkretes Ziel kann einen systematischen Kapitalaufbau erfordern.
Je näher der geplante Zeitpunkt rückt, desto stärker müssen Anlagehorizont und Risiko auf die benötigte Verfügbarkeit des Kapitals abgestimmt werden.
Ausbildung der Kinder, finanzielle Unterstützung oder langfristige Familienziele können ebenfalls Bestandteil eines Sparplans sein.
Wir zeigen Ihnen, welche freien oder gebundenen Lösungen für das jeweilige Ziel geeignet sind und wie sich diese mit Ihrer eigenen Vorsorge vereinbaren lassen.
Häufig bestehen mehrere Ziele parallel. Gleichzeitig sollen Altersvorsorge, freies Vermögen und Liquiditätsreserven aufgebaut werden.
In diesem Fall priorisieren wir die Ziele und teilen die verfügbare Sparleistung auf verschiedene Gefässe auf. Dabei berücksichtigen wir insbesondere Anlagehorizont, Steuern, Flexibilität und Versicherungsschutz.
Es gibt nicht die eine optimale Sparlösung. Häufig führt eine Kombination verschiedener Gefässe am effizientesten zum gewünschten Ziel.
Eine gute Kapitalplanung berücksichtigt nicht nur das Einkommen während der Erwerbstätigkeit. Sie prüft auch, ob der geplante Vermögensaufbau weitergeführt werden kann, wenn Sie krankheits- oder unfallbedingt dauerhaft weniger oder gar nicht mehr arbeiten können.
Invalidenrenten aus IV und Pensionskasse sollen in erster Linie einen Teil des wegfallenden Einkommens ersetzen. Damit ist jedoch nicht automatisch sichergestellt, dass gleichzeitig weiterhin gleich viel Kapital für die spätere Pensionierung aufgebaut wird.
Dadurch kann trotz ausreichender Absicherung des laufenden Lebensunterhalts im Pensionierungszeitpunkt eine erhebliche Vermögenslücke entstehen.
Freiwillige Einkäufe erhöhen das bereits vorhandene Vorsorgeguthaben und können steuerlich attraktiv sein. Sie stellen jedoch für sich allein nicht sicher, dass geplante zukünftige Sparbeiträge nach Eintritt einer Erwerbsunfähigkeit weiterhin geleistet werden.
Deshalb sollte neben Einkaufsmöglichkeiten auch geprüft werden, wie die laufenden Altersgutschriften und Risikoleistungen des Vorsorgeplans ausgestaltet sind.
Je nach Lösung können Sparbeiträge gegen die Folgen einer Erwerbsunfähigkeit abgesichert werden. Beispiele sind entsprechende Leistungen innerhalb der beruflichen Vorsorge oder Versicherungslösungen mit Prämienbefreiung.
Welche Kombination sinnvoll ist, hängt von Ihrem bestehenden Vorsorgeschutz und Ihrem individuellen Sparziel ab.
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Wir bieten keine eigenen Spar- oder Anlageprodukte an. Stattdessen analysieren wir Ihr persönliches Sparziel und vergleichen geeignete Lösungen verschiedener Banken, Versicherungen, Pensionskassen und weiterer Anbieter.
Dabei betrachten wir Renditechancen, Risiken, Kosten, Steuern und Flexibilität ebenso wie Ihre Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit. So entsteht ein Kapitalaufbau, der auf Ihre Ziele und Ihre gesamte finanzielle Situation abgestimmt ist.
Ein konkretes Ziel macht Kapitalaufbau messbar. Aus gewünschtem Zielkapital, vorhandenen Mitteln und dem verfügbaren Zeitraum lässt sich ableiten, welche Sparleistung notwendig ist.
Steuerlich privilegierte Vorsorgelösungen können beim langfristigen Kapitalaufbau eine wichtige Rolle spielen. Trotzdem sollte nicht allein der kurzfristige Steuerabzug entscheiden. Liquidität, Bezugsbedingungen, Anlagestrategie und Risikoschutz müssen ebenfalls berücksichtigt werden.
Wer sämtliche freien Mittel langfristig bindet, kann bei späteren Investitionen oder Veränderungen der Lebenssituation an Flexibilität verlieren. Deshalb ist eine sinnvolle Aufteilung auf freie und gebundene Vermögenswerte wichtig.
Wir berechnen nicht nur, ob Ihr Sparziel bei normalem Karriereverlauf erreichbar ist. Zusätzlich prüfen wir, welche Sparprozesse bei Erwerbsunfähigkeit weitergeführt werden und wo zusätzliche Absicherung sinnvoll sein kann.
Ausgangspunkt sind das gewünschte Zielkapital, der Zeitpunkt, zu dem dieses Kapital benötigt wird, bereits vorhandenes Vermögen und eine realistische Annahme zur zukünftigen Rendite. Daraus lässt sich die notwendige regelmässige Sparleistung ableiten.
Das hängt von Ihrem Ziel ab. Fondssparpläne und Wertschriften bieten hohe Flexibilität, Säule 3a und Pensionskasse steuerliche Vorteile und Versicherungslösungen können zusätzlich Risiken absichern. Häufig ist eine Kombination verschiedener Lösungen sinnvoll.
Diese Entscheidung sollte nicht pauschal getroffen werden. Pensionskasseneinkäufe können steuerlich attraktiv sein, binden das Kapital jedoch langfristig. Wertschriftenanlagen bieten mehr Flexibilität und andere Rendite- und Risikoeigenschaften. Ihre gesamte Vorsorge- und Vermögenssituation entscheidet über die passende Gewichtung.
Die Säule 3a ist für viele Erwerbstätige ein wichtiger Bestandteil des langfristigen Kapitalaufbaus, da Einzahlungen im gesetzlichen Rahmen steuerlich abzugsfähig sind. Je nach Lösung kann das Guthaben verzinst oder in Wertschriften investiert werden.
Bei bestimmten Versicherungs- und Vorsorgelösungen ist dies möglich. Beispielsweise kann eine Prämienbefreiung dafür sorgen, dass vereinbarte Sparbeiträge bei einer versicherten Erwerbsunfähigkeit weiterhin finanziert werden. Die konkrete Leistung hängt von der jeweiligen Lösung ab.
Ein getätigter Einkauf erhöht Ihr vorhandenes Vorsorgeguthaben. Der Einkauf selbst stellt jedoch nicht sicher, dass Sie auch die künftig geplanten zusätzlichen Sparbeträge nach Eintritt einer Erwerbsunfähigkeit weiterhin leisten können. Deshalb betrachten wir freiwillige Einkäufe und die laufende Absicherung des Sparprozesses getrennt.
Aufgrund der langen Ausbildung steigt das Einkommen bei Ärztinnen und Ärzten häufig erst später deutlich an. Damit bleibt für den Aufbau eines hohen Altersvermögens weniger Zeit. Frühes und regelmässiges Sparen ermöglicht einen längeren Anlagehorizont und nutzt den Zinseszinseffekt besser.
Ja. Wir analysieren bestehende Vorsorge-, Versicherungs- und Anlageprodukte und prüfen, wie gut diese zu Ihrem heutigen Sparziel passen. Dabei berücksichtigen wir insbesondere Kosten, Steuern, Flexibilität, Risiko und die Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit.
Wir berechnen, wie viel Kapital Sie für Ihr Ziel benötigen und vergleichen geeignete Vorsorge-, Versicherungs- und Anlagelösungen verschiedener Anbieter.
Wir berechnen die notwendige Sparleistung und zeigen Ihnen unterschiedliche Wege zum gewünschten Zielkapital.
Wir überprüfen, welche Ihrer Sparprozesse weitergeführt würden und zeigen Ihnen geeignete Ergänzungsmöglichkeiten.
